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ファクタリングは法人だけでなく、サラリーマンなどの個人も使えるようになってきました。
ですがまだまだ新しいサービスなので、利用する際にはトラブルに巻き込まれないよう注意が必要。
そこで今回は、ファクタリングの個人利用に関する情報をわかりやすく解説します！
給料ファクタリングのおすすめ会社や、個人事業主OKのおすすめファクタリング会社もランキングにまとめました！
安全かつスピーディーにお金を得るためにも、最後までご覧になって有効活用なさってくださいね！
- ファクタリングは売掛債権の早期買取サービスで、給料を対象にしている会社もある
- ファクタリングに違法性はない（今後、法整備される可能性も）
- ファクタリングのメリット
・スピーディーにお金を調達できる
・審査が甘め
・取引先・勤務先に知られない
・信用情報に影響しない
・担保・保証人がいらない
・複数回の利用で手数料・買取り率が有利になることも
・償還請求権がない
・得たお金の使い道は自由 - ファクタリングのデメリット
・手数料が高い
・悪徳業者に引っかかるリスクがある - ファクタリングの利用方法は、できる限り簡素化されている
- 個人事業主OKのおすすめファクタリング会社第1位は、資金調達ペイ！
なお、「急いでるから、真っ先におすすめの給料ファクタリング会社が知りたい！」という方は、以下の章をご覧ください！
下のボタンをクリックすると該当箇所にジャンプできます！
また、個人事業主OKのおすすめファクタリング会社は、こちらの章でご紹介しています！
こちらも先にチェックされたい方は、以下のボタンをクリックしてジャンプしてくださいね！
個人事業主OKのおすすめファクタリング会社ランキングTOP3
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個人も利用できる！ファクタリングの基礎知識
一時的なピンチを乗り切る方法として評判のファクタリング。
どんな仕組みなのかを知っておくと、想定外のピンチを乗り切れます。
サラッとお伝えするので、すでに知っている方も簡単にチェックしておきましょう！
ファクタリング ＝ 売掛債権を事前に買い取ってもらえるサービス
ファクタリングとは、売掛債権を事前に買い取ってくれるサービスのこと。
もとは法人を対象としたサービスでしたが、最近はサラリーマンなど、個人の給料を対象とする会社も増えてきました。
困ったな。
こんなときに役立つのがファクタリングです。
ファクタリング契約は大きくわけて2種類。
2者間ファクタリングと3者間ファクタリングです。
2者間ファクタリングは、あなたとファクタリング会社のみの契約を意味するので、勤務先（取引先）にはバレません。
その代わり、手数料が高いことには要注意。
実際には、給料ファクタリングのほとんどが2者間ファクタリングとなっています。
画像出典:ebs-holdings.jp/
もう一方の3者間ファクタリングは、2者間に勤務先（取引先）を加えた契約。
勤務先にファクタリングすることがバレる反面、手数料が高いことがメリット。
画像出典:ebs-holdings.jp/
ファクタリングの違法性
まだまだファクタリングはメジャーではないので、「バレたら捕まるんじゃないか…」と心配する人もいます。
ですが、ファクタリングは売掛債権などにおける売買契約にあたるので、違法ではありません。
ただし今後あたらしい法律がつくられる可能性は、なきにしもあらず。
ファクタリングが社会問題として取り上げられたり、悪徳業者が増えたりした場合には状況が変わることもあるでしょう。
とくに給料ファクタリング業界には少なからず悪徳業者がいるので、注意が必要です。
この点については以下の見出しでお伝えしているので、良かったら以下のボタンをクリックして、先にご覧くださいね！
ファクタリングのメリット・デメリット
でも借金じゃないファクタリングって、どんな魅力があるんだろ？
ファクタリングのメリットをおさえておくと、いざというときに役立ちます。
あわせてデメリットも把握しておけば、適切に使えるでしょう。
そこでファクタリングのメリットとデメリットをわかりやすくお伝えしますね！
メリット
ファクタリングには以下のメリットがあります。
- スピーディーにお金を調達できる
- 審査が甘め
- 取引先・勤務先に知られない
- 信用情報に影響しない
- 担保・保証人がいらない
- 複数回の利用で手数料・買取り率が有利になることも
- 償還請求権がない
- 得たお金の使い道は自由
ファクタリングは売掛債権や給料を早期に買い取ってくれるサービス。
そのため、保証人や担保はいりません！
またあなたが金融ブラックでも、利用できる可能性は充分にあります。
なぜなら、ファクタリング会社が重視するのは、支払い元となる会社の信用だからです！
取引先や勤務先に知られず、素早くお金を得られることも人気のひとつ。
こんな状況になっても心配は無用。
また償還請求権がないので、勤務先が給料を支払ってくれなかったとしても、あなたに支払い義務はありません！
これらのことからファクタリングは人気が出ているんです！
デメリット
ファクタリングのデメリットは次のとおりです。
- 手数料が高い
- 悪徳業者に引っかかるリスクがある
ファクタリングは手数料の高さに注意が必要。
給料ファクタリングの場合、20％～40％の手数料がかかるので要注意！
年利として計算すると消費者金融で資金調達した方が良いケースもあります。
さらに、悪徳業者がいることにも気を付けなければなりません！
とくに給料ファクタリングは最近普及してきたこともあり、法整備が整っていません。
この状態につけこんで、困っている人をカモにしようとする業者がいるんです！
以下のように、ファクタリング業者を名乗った闇金業者が摘発されたといったニュースもありました。
ファクタリングに違法性はありませんが、こういった業者もいるので注意が必要です！
こういった点を知っているだけで、危険を察知できることは多々あるので、この機会におさえておきましょう！
これらのデメリットの心配が少ないおすすめのファクタリング会社については、以下の章でお伝えしています。
下のボタンをクリックすると該当箇所にジャンプできるので、良かったらどうぞ！
個人事業主OKのおすすめファクタリング会社ランキングTOP3
ファクタリングの利用方法
どんな風に申し込むのかなどを把握しておけば、万一のときに素早く対応できます。
そこで、ファクタリングの利用方法をおさえておきましょう！
利用時の流れ
ファクタリングの流れはシンプルです！
最短即日で資金調達できるケースも珍しくないので、それだけ手続きが簡単になっているということ。
たとえば、給料ファクタリングで一番人気の七福神を利用するときの流れを見てみましょう！
問い合わせフォームの入力後、七福神に連絡する。
その後、七福神からの電話で質問等に答える。
契約成立後、入金されます。
*申込～入金までが約30分だったとの口コミあり
このように大きくわけて3ステップです！
ファクタリング会社によって細かい手続きは異なりますが、基本パターンとしておさえておきましょう！
必要書類
ファクタリングの必要書類は、さほど多くありません！
先ほどと同様に、一例として七福神の必要書類を見てみましょう！
- 顔写真入り身分証明書（運転免許証など）
・表面、裏面の両方が必要 - 社会保険証
・表面、裏面の両方が必要
・社名が入っていないものはNG - 給料明細
・直近3ヶ月分 - 郵送物
・公共料金の明細など
サラリーマン以外も！個人におすすめの給料ファクタリング会社ランキングTOP6
そんなあなたのために、編集部厳選の給料ファクタリング会社ランキングをまとめました！
評判が良く、リピーターも多いことから大人気！
ほかにもサラリーマンだけでなく、フリーターなどが利用できる給料ファクタリング会社もご紹介するので、ぜひ参考になさってくださいね！
個人におすすめの給料ファクタリング会社一覧表
| 会社名 | 設立年 | 資本金 | 口コミ | 手数料 | スピード | 対象者 | サービス種類 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 第1位 ENZO |
記載なし | 記載なし | ○ | 8％～25％ | 最短即日 | ・法人 ・個人事業主 ・サラリーマン |
・給料ファクタリング ・2社間ファクタリング |
| 第2位 Wallet Link |
2016年 | 50万円 | ○ | ・2社間：10％～20％ ・3社間：3％～10％ |
最短即日 | ・法人 ・個人事業主 ・サラリーマン |
・給料ファクタリング ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
| 第3位 JM MARKETING |
記載なし | 記載なし | ○ | 記載なし | 最短即日 | ・サラリーマン ・パート ・アルバイト |
・給料ファクタリング |
| 第4位 毎日給料日くん |
記載なし | 2014年5月29日 | ○ | ・2社間：10％～20％ ・3社間：3％～10％ |
最短即日 | ・法人 ・個人事業主 ・サラリーマン |
・給料ファクタリング |
| 第5位 AZABU |
記載なし | 記載なし | ○ | 記載なし | 最短即日 | ・サラリーマン | ・給料ファクタリング |
| 第6位 Get給 |
2016年10月 | 記載なし | ○ | 記載なし | 最短即日 | ・サラリーマン | ・給料ファクタリング |
個人におすすめの会社第1位 | ENZO
ENZOは誠実対応が強みのファクタリング会社。
ネクサス経営法律事務所を顧問弁護士として迎えることで、しっかりと運営されている点が魅力です！
さらに給料ファクタリング会社のなかでは珍しくボーナスを買取り対象としています。
最短15分のスピーディーな審査も大きな強みです！
ENZOの特徴はこちらの表をどうぞ！
| 取り扱いファクタリング | ・給料ファクタリング ・2社間ファクタリング |
| 利用可能対象者 | ・法人 ・個人事業主 ・サラリーマン |
| 買取可能額 | 記載なし |
| 手数料 | 8％～25％ |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 対応エリア | 全国 |
個人におすすめの会社第2位 | Wallet Link
Wallet Linkは、少額でも買取ってくれることが売り。
1万円からの小口案件を受け付けてくれるので、
というときに重宝します！
Wallet Linkは2016年からファクタリング業界で生き残ってきたので、比較的古株といえます。
それだけに信頼できて実績のある優良店といえるでしょう！
公式ホームページに自社の情報をしっかり掲載し、情報開示しているところも良いところですよ！
Wallet Linkの特徴は、以下にまとめました！
| 取り扱いファクタリング | ・給料ファクタリング ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
| 利用可能対象者 | ・法人 ・個人事業主 ・サラリーマン |
| 買取可能額 | 上限、下限記載なし |
| 手数料 | ・2社間：10％～20％ ・3社間：3％～10％ |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 対応エリア | 全国 |
個人におすすめの会社第3位 | JM MARKETING
JM MARKETINGは接客対応が良いことで知られるファクタリング会社です！
アルバイトやパートの給料も買取ってくれるので、柔軟で甘めの審査が期待できます！
夫の給料で専業主婦がファクタリングをしたといったケースも。
LINEでの問い合わせもできるよう、体制を整えていることも大きな特徴。
心強くサポートしてくれると期待できるファクタリング会社といえるでしょう！
JM MARKETINGの特徴は、こちらの表を参考になさってくださいね！
| 取り扱いファクタリング | ・給料ファクタリング |
| 利用可能対象者 | ・サラリーマン ・パート ・アルバイト |
| 買取可能額 | 上限、下限記載なし |
| 手数料 | 記載なし |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 対応エリア | 全国 |
個人におすすめの会社第4位 | 毎日給料日くん
毎日給料日くんは入金スピードや柔軟なやりとりをしてくれることが強みのファクタリング会社。
15時までに手続きを完了すれば即日入金してくれるので、急いでるときにはとてもありがたい存在です！
公式ホームページでの申込時にはアルバイトやパートだけでなく手渡しの給料も選べます。
また顧問弁護士として、さくら共同法律事務所や村上貴洋弁護士を置いていることも安心の証！
柔軟かつスピーディーで、安心できる給料ファクタリング会社をお探しの方におすすめです！
毎日給料日くんの特徴は、以下の一覧表をご覧くださいね！
| 取り扱いファクタリング | ・給料ファクタリング |
| 利用可能対象者 | ・法人 ・個人事業主 ・サラリーマン |
| 買取可能額 | 上限、下限記載なし |
| 手数料 | ・2社間：10％～20％ ・3社間：3％～10％ |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 対応エリア | 全国 |
個人におすすめの会社第5位 | AZABU
AZABUは初回の利用者でも申込やすいよう、はじめての方のみ振込手数料を無料にしてくれているファクタリング会社。
手続きはすべてネット上でできるので、手軽さも売りです。
また公式ホームページには、最短1時間で振込可能の記載されていることも魅力的！
審査時間を少しでも短くするためAIを駆使しているといった企業努力も見逃せません！
さらにボーナスを買取ってくれることも大きな特徴。
LINE問い合わせもできるので使い勝手の良いファクタリング会社といえます！
AZABUの特徴は、こちらをどうぞ！
| 取り扱いファクタリング | ・給料ファクタリング |
| 利用可能対象者 | ・個人 |
| 買取可能額 | 上限、下限記載なし |
| 手数料 | 記載なし |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 対応エリア | 全国 |
個人におすすめの会社第6位 | Get給
Get給は対応品質の良さや振込スピードが魅力のファクタリング会社。
1万円からの少額買取にも対応してくれるので、気軽に相談できます。
Get給の特徴については、こちらの表をご覧ください。
| 取り扱いファクタリング | 給料ファクタリング |
| 利用可能対象者 | サラリーマン |
| 買取可能額 | 1万円～（上限の記載なし） |
| 手数料 | 記載なし |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 対応エリア | 全国 |
個人事業主OKのおすすめファクタリング会社ランキングTOP2
個人事業主OKのおすすめファクタリング会社が知りたいな。
こんな風に思っているあなたは必見です！
ここでは個人事業主におすすめのファクタリング会社ランキングTOP2をご紹介します！
とくにおすすめなファクタリング会社は、資金調達ペイです！
個人事業主OKで少額から対応可能。
さらに手続きも簡単です！
ほかにも個人事業主OKのファクタリング会社の魅力をお伝えしますね！
個人事業主OKのおすすめファクタリング会社一覧表
| 会社名 | 設立年 | 資本金 | 口コミ | 手数料 | スピード | 対象者 | サービス種類 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 第1位 資金調達ペイ |
2015年6月 | 9千万円 | ◎ | 3％～8％ | 最短即日 | ・法人 ・個人事業主 |
・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
| 第2位 ベストファクター |
2017年 | 9千万円 | ◎ | 2％～20％ | 最短即日 | ・法人 ・個人事業主 |
・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
個人事業主OKの会社第1位 | 資金調達ペイ
個人事業主にもっともおすすめなファクタリング会社は、資金調達ペイは人気のファクタリング会社。
売掛債権が少額でも親身になって相談にのってくれるところが大きな魅力。
さらに手続きの簡単さも見逃せません。
請求書をスマホで撮影して送ると最短5分で査定してくれます。
2社間ファクタリングの場合には、秘密を守ってくれることも公式ページにしっかり書いてしています！
資金調達ペイの特徴は、こちらをご覧くださいね！
| 取り扱いファクタリング | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
| 利用可能対象者 | ・法人 ・個人事業主 |
| 買取可能額 | 下限・上限なし |
| 手数料 | 3％～8％ |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 対応エリア | 全国 |
個人事業主OKの会社第2位 | ベストファクター
ベストファクターは個人事業主に優しく、ホームページにもそのことを明記しているファクタリング会社。
「会社の規模は関係ない」と書かれていることから、個人事業主を歓迎してくれることがわかります。
また、審査通過率92.2％の数字も魅力的。
切羽詰まっているときに審査落ちすると絶望してしまうので、そういったリスクを減らせます。
最短30分のスピード審査も嬉しいポイント。
30万円から買取可能なので、売掛債権が少額でも心配無用です。
手続きは電話ネットの好きな方でできるので、都合の良い方を選びましょう！
ベストファクターの特徴は、以下の一覧表をご覧くださいね！
| 取り扱いファクタリング | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
| 利用可能対象者 | ・法人 ・個人事業主 |
| 買取可能額 | 30万円～ |
| 手数料 | 2％～20％ |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 対応エリア | 全国 |
【まとめ】個人利用できるファクタリング会社をうまく使おう！
最後にサラリーマンや個人事業主などが利用できるファクタリング会社について、おさらいしておきましょう！
- ファクタリングは売掛債権の早期買取サービスで、給料を対象にしている会社もある
- ファクタリングに違法性はない（今後、法整備される可能性も）
- ファクタリングのメリット
・スピーディーにお金を調達できる
・審査が甘め
・取引先・勤務先に知られない
・信用情報に影響しない
・担保・保証人がいらない
・複数回の利用で手数料・買取り率が有利になることも
・償還請求権がない
・得たお金の使い道は自由 - ファクタリングのデメリット
・手数料が高い
・悪徳業者に引っかかるリスクがある - ファクタリングの利用方法は、できる限り簡素化されている
- 個人事業主OKのおすすめファクタリング会社第1位は、資金調達ペイ！
ファクタリングは個人事業主OKの会社が増えてきました。
サラリーマンなどの個人が利用できるようになってきたこともあり、ますます評判を呼んでいます。
そんななか、悪徳業者がいることには要注意です。
現在は違法性がありませんが、悪徳業者が増えることで法整備がされる可能性は充分あります。
こういった状況をふまえて、適切かつ安全にお金を調達してくださいね！
