iDeCoの3大比較ポイントとは？おすすめのiDeCoTOP5をご紹介！NISAとの違いも簡単に

2024年5月31日

iDeCoを比較して、賢く積み立てたいな。

3つのポイントをおさえれば、うまくiDeCoを比較して、より良い選択ができます！

今回は、iDeCoの比較についてわかりやすくご紹介。

iDeCoの基礎知識やNISAとの比較もお伝えします。

SBI証券やイオン銀行など、おすすめのiDeCoランキングTOP5もご紹介するので、ぜひお役立てくださいね！

iDeCoの比較に関する概要

iDeCoはNISAよりも、老後への備えておきたい人に向いている
iDeCoは「手数料」・「商品内容」・「その他のサービス」の3つで比較すると良い
iDeCoのおすすめランキング第1位は、SBI証券のiDeCo

出典：site0.sbisec.co.jp

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iDeCoとは？

そもそもiDeCoがなんなのか、よくわからない。

そんな方のため、iDeCoの比較をする前に、「iDeCoとはなんなのか？」について、サラッとお伝えしますね！

おすすめのiDeCo比較ランキングTOP5

法律に基づく私的年金のこと

iDeCoとは、確定拠出年金法に基づいた私的年金のことです。

あくまで個人的に積み立てるお金なので、加入義務はありません。

iDeCo初心者の方は、以下の4つの注意点をおさえておくと良いですよ！

iDeCoの注意点

金融機関によって手数料や運用商品が異なる
掛金の追納は不可
課税所得がないと税金が優遇されない
今後、特別法人税が発生する可能性がある

iDeCoのサービスは一律じゃないので要注意。

そのため、自分に適した金融機関を選ぶ必要があります！

メリット・デメリット

iDeCoってなんで人気なんだろ？
どんな特徴があるのか、知りたいな。

iDeCoの特徴を把握するため、以下のメリット・デメリット一覧表をご覧ください！

iDeCoのメリット・デメリット

メリット	デメリット
・すべての支払額を所得から差し引ける・運用収益が全額非課税・受取時にも税金が優遇される・月5,000円の支払いから加入できる	・60歳まで引き出せない・運用成績が悪いと元本割れする・手数料がかかる

*表は端末に応じてスクロールできます。

iDeCoは税金面でお得なことから人気。

月々5,000円から積み立てられることも嬉しいポイントです！

iDeCo・NISA・つみたてNISAの特徴比較表

iDeCoって、なんだかNISAと似ててわかんない…。
どんな違いがあるのか比較したいな。

iDeCoとNISA、つみたてNISAの特徴は、以下の比較表をご覧ください！

iDeCo・NISA・つみたてNISAの特徴比較表

項目	iDeCo	NISA	つみたてNISA
年間投資上限額	14万4,000円～81万6,000円	120万円	40万円
税金の優遇	・掛金全額が所得控除の対象・運用で得た利益が非課税・受取額の一部が非課税	・運用で得た利益が非課税	・運用で得た利益が非課税
運用期間	60歳まで	5年	20年
契約途中の引出	原則不可	可能	可能
運用商品	・定期預金・投資信託・保険商品	・株式・投資信託・ETF ・REIT	・投資信託

*表は端末に応じてスクロールできます。

上記のような特長から、老後のためにしっかりと準備しようと思っている方にはiDeCoがおすすめです！

ですが、途中でお金を引き出したくなる可能性が高い方はNISAの方が良いでしょう！

iDeCoの3大比較ポイント

どのiDeCoがいいのか比較したいんだけど、なにを見ればいいんだろ…？

以下の3大ポイントに注目すると、うまくiDeCoを比較して、より良い選択ができますよ！

iDeCoの3大比較ポイント

手数料
商品内容
その他のサービス

上記の3ポイントで比較した結果、主要iDeCoのスペックは以下のようになりました！

・主要iDeCoのスペック比較一覧表

金融機関名	手数料				商品内容			その他のサービス内容
金融機関名	初期費用	国民年金連合会*1	事務委託先金融機関*2	運営管理手数料	元本変動型	元本確保型	商品内容	その他のサービス内容
SBI証券（オリジナルプラン）	2,829円	105円	66円	0円	37	1	★★★★☆	・運用ツールが使いやすい（PC・スマホ対応）
SBI証券（セレクトプラン）	2,829円	105円	66円	0円	36	1	★★★★★	・運用ツールが使いやすい（PC・スマホ対応）
楽天証券	2,829円	105円	66円	0円	31	1	★★★★★	・初心者でもらくらく使いこなせる運用ツール
マネックス証券	2,829円	105円	66円	0円	25	1	★★★★☆	・平日＆土曜日に専門スタッフがサポートしてくれる・iDeCo専用ロボアドバイザーが最適なプランを提案してくれる
イオン銀行	2,829円	105円	66円	0円	23	1	★★★☆☆	・365日対応のサポート体制（イオン窓口・電話・WEB）・運用に役立つ専用サポートツールが使える
松井証券	2,829円	105円	66円	0円	11	1	★★★☆☆	–
auアセットマネジメント	2,829円	105円	66円	0円	4	5	★★★☆☆	・スマホで運用管理ができる・対象商品の運用によってPontaポイントが付与される（au IDの利用登録が必要）
大和証券	2,829円	105円	66円	0円	21	1	★★★☆☆	・無料でライフプラン・資産形成セミナーが受けられる
三井住友銀行（みらいプロジェクトコース）	2,829円	105円	66円	0円	18	0	★★★☆☆	・SMBCロボアドバイザーが最適なポートフォリオを提案してくれる
auカブコム	2,829円	105円	66円	0円	26	1	★★★☆☆	・対象投信の保有残高によってPontaポイントが付与される（au ID保有の場合）

*表は端末に応じてスクロールできます。

*1 掛金がない月には徴収されません
*2 掛金がない加入者、運用指図者も徴収されます

比較ポイント① 手数料

iDeCoで発生する手数料は、主に以下の4つです。

iDeCoで発生する主な手数料

初期費用
国民年金連合会
事務委託先金融機関
運営管理手数料

この点をふまえ、手数料が安い上位10のiDeCoを以下にまとめました！

手数料が安い上位10のiDeCo一覧表

金融機関名	初期費用	国民年金連合会*1	事務委託先金融機関*2	運営管理手数料
SBI証券（オリジナルプラン）	2,829円	105円	66円	0円
SBI証券（セレクトプラン）	2,829円	105円	66円	0円
楽天証券	2,829円	105円	66円	0円
マネックス証券	2,829円	105円	66円	0円
イオン銀行	2,829円	105円	66円	0円
松井証券	2,829円	105円	66円	0円
auアセットマネジメント	2,829円	105円	66円	0円
大和証券	2,829円	105円	66円	0円
三井住友銀行（みらいプロジェクトコース）	2,829円	105円	66円	0円
auカブコム	2,829円	105円	66円	0円

*表は端末に応じてスクロールできます。

*1 掛金がない月には徴収されません
*2 掛金がない加入者、運用指図者も徴収されます

比較ポイント② 商品内容

手数料の安いiDeCoを選んでおけば間違いなさそうだ！

iDeCoを手数料だけで決めるのは、失敗のもと。

どんな商品を取り扱っているのかを把握しておかないと、うまく運用できません。

そこで、主要iDeCoの運用商品数と商品内容の一覧表を、以下にまとめました！

主要におけるiDeCoの運用商品数・商品内容一覧表

金融機関名	元本変動型	元本確保型	商品内容
SBI証券（オリジナルプラン）	37	1	★★★★☆
SBI証券（セレクトプラン）	36	1	★★★★★
楽天証券	31	1	★★★★★
マネックス証券	25	1	★★★★☆
イオン銀行	23	1	★★★☆☆
松井証券	11	1	★★★☆☆
auアセットマネジメント	4	5	★★★☆☆
大和証券	21	1	★★★☆☆
三井住友銀行（みらいプロジェクトコース）	18	0	★★★☆☆
auカブコム	26	1	★★★☆☆

*表は端末に応じてスクロールできます。

金融機関によってiDeCoで運用できる商品数や商品内容は異なります。

どの金融機関が良いのかについては、後ほどお伝えしています。

さきにご覧になりたい方は、以下のジャンプリンクをクリックしてくださいね！

おすすめのiDeCo比較ランキングTOP5

比較ポイント③ その他のサービス

手数料と商品内容をおさえれば、最適なiDeCoが見つかりそうだ！

その他のサービスをチェックしておかないと、後悔することになるかもしれません。

そこで、主要機関のiDeCoにおけるその他のサービスを比較してみましょう！

主要iDeCoにおけるその他のサービス比較一覧表

金融機関名	その他のサービス内容
SBI証券（オリジナルプラン）	・運用ツールが使いやすい（PC・スマホ対応）
SBI証券（セレクトプラン）	・運用ツールが使いやすい（PC・スマホ対応）
楽天証券	・初心者でもらくらく使いこなせる運用ツール
マネックス証券	・平日＆土曜日に専門スタッフがサポートしてくれる・iDeCo専用ロボアドバイザーが最適なプランを提案してくれる
イオン銀行	・365日対応のサポート体制（イオン窓口・電話・WEB）・運用に役立つ専用サポートツールが使える
松井証券	–
auアセットマネジメント	・スマホで運用管理ができる・対象商品の運用によってPontaポイントが付与される（au IDの利用登録が必要）
大和証券	・無料でライフプラン・資産形成セミナーが受けられる
三井住友銀行（みらいプロジェクトコース）	・SMBCロボアドバイザーが最適なポートフォリオを提案してくれる
auカブコム	・対象投信の保有残高によってPontaポイントが付与される（au ID保有の場合）